ОТВЕТ ЧЕРЕЗ 5 МИНУТ!
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
по любым вопросам
  • 96% успешных дел
  • Профессиональные юристы
  • Абсолютно БЕСПЛАТНО
Задайте свой вопрос специалисту
ПОЛУЧИТЬ ОТВЕТ - это бесплатно и ни к чему не обязывает!
Шаг 1/2

Срок исковой давности по кредиту

Статья 196 ГК РФ трактует понятие исковой давности как период, в течение которого банк имеет право требовать погасить долг, пеню, штраф и имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания. По закону этот период истекает через 3 года, но:

  • сроки могут быть продлены на законных основаниях;
  • начало отсчета срока исковой давности может варьироваться.

Судебная практика может по-разному определять, с какого момента начинается отсчет и в похожих ситуациях выносить совершенно противоположные решения.  Каждому заемщику полезно знать, как взыскивается давняя задолженность и какие у него есть права.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности 2016

Большая конкуренция на финансовом рынке сделала кредиты максимально доступными – потребительский оформляется по минимуму документов; не составляет сложности взять ипотеку или автокредит под залог приобретаемого имущества; кредитка выдается вместе с зарплатной, или присылается на домашний адрес. Гражданин не всегда способен адекватно оценить свои финансовые возможности на несколько лет вперед и зачастую происходят ситуации, когда гасить долг нечем.

Некоторые честно в этом признаются, и идут в банк с целью получения отсрочки, рефинансирования, реструктуризации и т.д. Другие предпочитают скрываться.

Кредитные организации также ведут себя по-разному:

  • одни сразу требуют возвращения занятых денег – звонят, шлют письма, донимают поручителей и т.д.;
  • другие выжидают – при этом растет долг, начисляется пеня, потом через суд взыскивается максимально крупная сумма;
  • третьи перепродают долг коллекторам – нерадивому клиенту приходится общаться с представителями этих структур.

Для защиты граждан, законом РФ определен срок исковой давности длительностью в три года, по истечению которых, банк не может требовать возврата средств. Важным моментом является начало этого промежутка времени.

По кредитной карте

Так как договор по кредитной карте не имеет окончания срока действия, за дату отсчета может приниматься:

  • последний внесенный платеж на погашение долга по карте;
  • если кредит не погашался ни разу – дата последнего снятия денег;
  • дата выдачи банком требования о полном погашении всей суммы использованных средств. Обычно это происходит через 3 месяца после последней транзакции;
  • число подачи заявления о реструктуризации долга;
  • подтверждение получения уведомления из кредитной организации;

То есть, последнее официальное общение кредитора и должника будет считаться моментом, по истечении трех лет от которого, истекает срок исковой давности по кредитной карте.

По кредитному договору                                                                                      

Ошибочно считать, что исковая давность начинается со дня окончания действия договора – количество времени, на которое оформлен кредит, и заключительный платеж по графику не играют никакой роли. Точкой отсчета является последний контакт между должником и банком:

  • признание долга, заявление о реструктуризации и т.д.;
  • подписание любого документа, имеющего отношение к займу;
  • получение повестки в суд;
  • записанный телефонный разговор сотрудника с должником.

или иные действия организации, такие как:

  • направление письма с требованием возврата долга;
  • подача на должника в суд;
  • взыскание минимальной суммы, даже в 1 рубль;

Срок исковой давности определен не только по потребительскому кредитованию, он существует для ипотеки и автокредита. Но в случае присутствия в договоре залогового имущества, банку легче вернуть задолженность. Должнику придется не только самому скрываться, но еще прятать машину – кредитная организация сразу подаст ее в розыск. В случае с недвижимостью – необходимо признание закладной квартиры внереализационной.

По страховке

Срок исковой давности по страховке составляет 3 года.

Возникла проблема? Позвоните юристу:
+7 (499) 350-88-72 - Москва, Московская область
+7 (812) 309-46-73 - Санкт-Петербург, Ленинградская область
Звонок бесплатный!

Для предприятий

Для организаций на взыскание долга также отводится 3 года. Началом периода считается непосредственное обнаружение невыполнения обязательств по договору. Обычно дебиторская или кредиторская задолженность обнаруживается в результате инвентаризации, проводимой согласно приказу по предприятию специальной комиссией. Помимо бухгалтерского и административного руководства, в комиссию обязательно включаются представители департаментов – финансового, юридического и т.д. Представители аудиторских структур приглашаются по желанию организации.

Срок исковой давности может обнуляться в таких случаях:

  • произошло частичное погашение;
  • должник в письменной форме попросил отсрочку или признал претензию;
  • сторонами произведен взаимозачет;
  • в договор внесены изменения.

Общий срок не может превышать 10 лет.

Срок исковой давности по кредиту после решения суда

Если не пропущены сроки, банк своевременно обратился в суд, скорее всего должнику присудят возмещение долга, пени и судебных издержек. Далее дело передается судебным приставам, которые должны исполнить решение. Законом для этого определен срок 2 месяца, длительность принудительного взыскания также составляет 3 года.

Если приставы не находят должника, дело приостанавливается, банк может возобновить его в течение 6 месяцев – т.е. своевременно оформленные документы позволяют получить задолженность по просроченным исполнительным, производствам и через 5 и через 11 лет.

С какого момента исчисляется

Очень важно правильно рассчитать, когда истекает срок давности по взятым кредитам. Банк может обращаться в суд, через любой промежуток времени, поэтому придется самостоятельно доказывать, что время упущено. Если миновали разрешенные законодательством 3 года, нужно:

  • написать требование об отзыве персональных данных из банка;
  • подать ходатайство о закрытии дела в связи с истечением срока давности.

Судебная практика

Если суд определил дату начала исковой давности как число окончания действия кредитного договора – есть смысл оспорить решение в вышестоящей инстанции, путем подачи апелляции.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

В случае, когда завершился законный период решения вопроса – взыскания ссуды с должника через суд или иным путем, ни коллекторы, ни работники банка не вправе беспокоить гражданина. Однако часто требования не прекращаются – для коллекторов это работа, они не желают терять доход., несмотря на то, что бюро кредитных историй гласит другое.

Выходом может стать обращение в суд и прокуратуру. Для этого необходимо собрать доказательную базу:

  • записать телефонные диалоги;
  • если приходят домой – пригласить соседей засвидетельствовать;
  • если посещают на работе – взять запись с камер наблюдения и т.д.

Могут ли угрожать коллекторы людям?

В случае прямых угроз жизни, здоровью или имуществу –  нужно сразу обращаться в правоохранительные органы. Тем более делать это стоит в том случае, если срок исковой давности уже давно прошел.

Стоит ли платить

Стоит вовремя платить взятый кредит. Но если своевременно вернуть не получилось, следует действовать в рамках законодательства. Если срок минул, ходатайства поданы – платить не нужно.

Если заемщик умер? 

Обычная практика любого банка – заставлять заемщика страховать свою жизнь и здоровье. В действительности, не все случаи смерти попадают под действие страховки. Также, клиенты могут отказаться от страхования через какое-то время.

Погашать просроченный кредит придется наследникам. Если умерший заемщик не имеет имущества, которое может перейти по наследству, тогда банк не сможет получить назад свои деньги. Если некоторое имущество все же имеется, наследники должны обратиться в банк и написать заявление на приостановку начисления пени и процентов до момента вступления в права.

Получив наследство, следует переписать договор на нового заемщика. До этого момента вносить платежи по кредиту не нужно. Срок давности, позволяющий подавать иск, составляет 3 года, как и в других случаях.

После смерти человека

Родственники, принявшие в наследство собственность, обретают и долги умершего, однако, кредит не должен быть дороже полученного имущества. Освобождение может прийти тогда, когда пройдет срок исковой давности по кредиту.

Задать вопрос юристу

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

ОТВЕТ ЧЕРЕЗ 5 МИНУТ!
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
по любым вопросам
  • 96% успешных дел
  • Профессиональные юристы
  • Абсолютно БЕСПЛАТНО
Задайте свой вопрос специалисту
ПОЛУЧИТЬ ОТВЕТ - это бесплатно и ни к чему не обязывает!
Шаг 1/2