ОТВЕТ ЧЕРЕЗ 5 МИНУТ!
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
по любым вопросам
  • 96% успешных дел
  • Профессиональные юристы
  • Абсолютно БЕСПЛАТНО
Задайте свой вопрос специалисту
ПОЛУЧИТЬ ОТВЕТ - это бесплатно и ни к чему не обязывает!
Шаг 1/2

Реструктуризация долга по кредиту

Реструктуризация, понятно из названия – это изменение долговых обязательств по времени ответственности, а также по процентной ставке.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Под реструктуризацией понимаются два варианта изменения схемы кредитной ответственности:

  • отсрочка платежа по кредиту с оплатой только процентов (при этом сумма основного долга не уменьшается) на установленный срок (от 3-х месяцев до года);
  • предоставление кредитного продукта на уплату кредитов и ссуд в других банках (без выдачи денежных средств заемщику — они сразу же переводятся на счета банков-кредиторов).

Как работает данная процедура?

Ни один банк не заинтересован в «зависании» платежей по кредиту, поэтому, при предоставлении надлежащих сведений о причинах невозможности выплат по обязательствам, банки охотно идут на досудебное разрешение конфликта.

Реструктуризация долга возможна при заключении с банком соответствующего соглашения (является дополнительным соглашением к основному кредитному договору, если такой пункт не прописан в нем заранее). Услуга предоставляется на основе заявления (подается в универсальной или по форме банка) и предоставления документов, запрашиваемых банком (как правило, речь идет о подтверждении информации о случае невозможности выплачивать кредит).

Сначала пишется заявление и подаются документы, после чего необходимо дождаться решения банка (по некоторым продуктам банк вправе отказать в реструктуризации).

Как правильно написать заявление и добиться положительного результата

Правильно написанное заявление на реструктуризацию долга должно содержать все обстоятельства (подкрепленные документально) временной неплатежеспособности – увольнение по сокращению, тяжелая и продолжительная болезнь, инвалидность и т.д.

Само заявление может быть подано в виде анкеты в свободной форме, либо (по стандартам банка-кредитора) по форме банка. Бланки предоставляются бесплатно, как и процедура рассмотрения заявления.

Положительный результат в максимальном (в процентном отношении) случае будет, если соблюдены условия: 

  • предоставление подтверждающих бумаг и официальных сведений о неплатежеспособности (временной) заемщика;
  • возраст заемщика на момент подачи заявления не превышает 70-и лет (в некоторых коммерческих организациях возрастной ценз может быть ниже);
  • наличие в целом положительной кредитной истории;
  • отсутствие обращений за реструктуризацией в другие банки или по другим кредитным продуктам (отсутствие непогашенных задолженностей до момента наступления случая, повлекшего неизбежность процедуры).

Закон РФ о реструктуризации долга

В России существует Бюджетный кодекс, в котором четко прописаны все возможные варианты финансовых взаимоотношений. В частности, статья 105 (Глава 14 БК РФ) описывает возможности и правовое обоснование по реструктуризации долга и по отказу от предоставления услуги.

Но опять же нужно понимать, что каждый банк и каждый кредитный продукт финансовых организаций имеет свои прецеденты по переоформлению долга, поэтому в идеале – вы договариваетесь с банком и вольны предложить свои собственные условия.

Имеет ли право банк отказать

Как и в получении кредита в вопросе реструктуризации долга по кредиту банк может отказать без объяснения причин (хотя причины в 99,9% случаев есть и весьма существенные). Единственное, что вы можете сделать в этом случае – подать иск в суд о принудительной реструктуризации, но в этом случае вам придется доказывать, что все необходимые документы у вас есть, все они подлинные и вы не можете отдать кредит исключительно в силу сложившихся обстоятельств.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Это, пожалуй, наиболее простой из существующих вариантов. Сбербанк является государственным банком, поэтому договариваться с ним проще. Требования к заявителю традиционные, а набор предоставляемых документов и заявления по форме банка – стандартные.

Кроме оговоренных выше причин Сбербанк предоставляет льготные погашения по причине беременности, ухода в декретный отпуск, отправку в ряды Российской Армии и т.д.

Если у вас есть поручитель, то он является гарантом возвращения реструктурированного долга (в противном случае он сам будет выплачивать кредит на первоначальных условиях).

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту скачать образец

Образцы заявлений чаще всего можно встретить в самих отделениях банков или на их официальных сайтах. Если такой информации нет, то вопрос можно уточнить по телефону, либо при личном обращении в отделение банка (лучше всего в то, где и брали кредит).

Любой кредитный специалист разъяснит и подскажет (предоставит образец заполнения), как правильно составить бумагу. Он же примет заявление, уточнит сроки рассмотрения и объявит результат. В случае положительного решения этот же сотрудник составит новый договор и обозначит даты и суммы платежей долга по новым правилам.

Пример 1

6

Пример 2

7 8

Реструктуризация долга по ипотеке

Ипотечные кредиты видоизменить проще, так как существует предмет залога – собственно квартира. Банк в принципе ничего не проигрывает, поэтому, в подавляющем большинстве, принимает положительные решения. Другой вопрос, что банк потребует документальное подтверждение залогового имущества.

Часто встречающимся случаем является заявление на реструктуризацию долга по кредиту, образец которого вывешен в каждом отделении банка ВТБ. Реструктуризация долга по кредиту ВТБ24 в 2018-м году стала жестче для юридических лиц, а политика валютной ипотеки стала намного мягче (из-за курса доллара и государственного участия в финансировании банка).

Образец заявление по рассрочке долга скачать можно здесь: 

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

ОТВЕТ ЧЕРЕЗ 5 МИНУТ!
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
по любым вопросам
  • 96% успешных дел
  • Профессиональные юристы
  • Абсолютно БЕСПЛАТНО
Задайте свой вопрос специалисту
ПОЛУЧИТЬ ОТВЕТ - это бесплатно и ни к чему не обязывает!
Шаг 1/2
Бесплатная консультация юриста
+7 (499) 404-01-39 — Москва
+7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург